Ratenkredit
Pläne in die Tat umsetzen, ohne lange zu warten. Mit dem Ratenkredit erhältst du die nötige finanzielle Unterstützung, verteilt auf flexible Raten. Dein Weg zur schnellen und unkomplizierten Finanzierung. Hast du schon den Schritt gewagt?
- Viele Tarife im transparenten Vergleich
- Übersichtliche Darstellung der Konditionen
- Direkter Abschluss beim Anbieter
Wo kann man den richtigen Kredit finden?
Wenn du bereits Geld leihen musst, ist es wichtig, dass der Kredit zumindest zu günstigen Konditionen angeboten wird. Du kannst dies erreichen, indem du Kredite mithilfe unseres Rechners sorgfältig vergleichst und auf den Abschluss einer Restschuldversicherung verzichtest.
Wie hoch dürfen die Kosten für einen Kredit sein?
Denke sorgfältig darüber nach, wie viel Geld du jeden Monat für die Rückzahlung eines Kredits aufbringen kannst. Eine hohe monatliche Rate führt zwar dazu, dass du den Kredit schneller abbezahlst und weniger Zinsen an die Bank zahlst. Es bringt jedoch nichts, wenn du dir die Raten nicht leisten kannst und deshalb ins Minus gerätst oder Schwierigkeiten hast, den Kredit zurückzuzahlen.
Wann ist es sinnvoll, einen Kredit in Anspruch zu nehmen?
Kredite ermöglichen viele Dinge: den Kauf eines neuen Autos für den Arbeitsweg, eine Traumhochzeit mit Flitterwochen in der Karibik oder den Erwerb des neuesten Fernsehers. Es ist aber auch möglich, einen anderen, teuren Kredit umzuschulden.
Bevor du zur Bank gehst und dir einen Kredit wünschst, solltest du überlegen, ob ein Kredit wirklich die richtige Lösung ist. Wenn die Antwort darauf "ja" lautet, gibt es einige Dinge, die du beachten solltest, um sicherzustellen, dass du den Kredit bekommst und nicht zu viel dafür bezahlen musst.
Ein Kredit ist eine finanzielle Unterstützung von der Bank, die jedoch später mit Zinsen zurückgezahlt werden muss. Wenn etwas im Leben schief läuft, kann der Kredit schnell zu einem Schuldenproblem werden.
Aus diesem Grund bieten wir Ihnen Ratschläge, wie Sie Ihre finanzielle Lage verbessern können. Auf diese Weise können Sie bestenfalls sogar auf einen Kredit verzichten oder zumindest eine höhere monatliche Rate stemmen.
Auf jeden Fall empfehlenswert: Überprüfung von Krediten für die Umschuldung
Wenn du einen teuren Ratenkredit zurückzahlst oder mehrere Kredite gleichzeitig hast, könntest du eine Umschuldung in Betracht ziehen. Normalerweise ist es ein unkomplizierter Prozess.
Du hast die Möglichkeit, einen laufenden Ratenkredit jederzeit vollständig zurückzuzahlen. Du kannst entweder dein eigenes Geld dafür verwenden oder ein neues, günstigeres Darlehen aufnehmen. Allerdings kann deine Bank eine Entschädigung verlangen, die jedoch höchstens 1 Prozent des ausstehenden Geldbetrags beträgt. Wenn der Kredit nur noch zwölf Monate oder weniger läuft, beträgt diese Entschädigung sogar nur 0,5 Prozent der verbleibenden Restschuld. Einige Banken erlassen diese Gebühr jedoch und erlauben es dir, deinen Kredit ohne Strafe zu beenden.
Ein Rechenbeispiel: Sind noch 10.000 Euro offen, darf die Bank höchstens 100 Euro fordern, wenn Du den Kredit vorzeitig ablöst. Diese 100 Euro aber holst Du schon wieder rein, wenn der Zins bei der neuen Bank nur um 1 Prozent günstiger ist.
Die Zinssätze für Kredite waren in den letzten Jahren relativ gering. Das bedeutet, dass es in den meisten Fällen vorteilhaft ist, eine Umschuldung vorzunehmen.
- Deine wirtschaftliche Lage hat sich positiv verändert oder
- Du zahlst für eine kostspielige Restschuldversicherung mit.
Die Gründe, warum es sich lohnt, Schulden umzuschulden, sind sehr einfach:
- Wenn dein Einkommen inzwischen gestiegen ist, nehmen die Banken an, dass du den Kredit besser bewältigen kannst. Dadurch verringert sich ihr Risiko und die Zinsen für dich.
- Restschuldversicherungen sind teuer und bieten oft wenig Nutzen. Wenn du den Kredit kündigst, kannst du auch die Versicherung und damit die unnötigen Kosten loswerden.
Unser Leitfaden zur Umschuldung zeigt Ihnen, wie Sie Ihre Kreditkosten reduzieren können. Darin sind auch zusätzliche Beispiele enthalten, die Ihnen bei der Berechnung helfen.
Es ist möglich, den vorhandenen Dispositionskredit durch einen Kredit auszugleichen. Nach der Umschuldung ist es jedoch wichtig, vorsichtig zu sein, da man den Vorteil schnell wieder verliert, wenn das Girokonto erneut überzogen wird.
Wer erhält eine Kreditzusage?
Um einen Kredit bei einer Bank zu erhalten, muss man mindestens volljährig sein, da Minderjährige gesetzlich nicht dazu berechtigt sind, sich zu verschulden. Zusätzlich dazu ist es erforderlich, einen festen Wohnsitz in Deutschland zu haben. Häufig wird auch verlangt, dass der Arbeitsplatz ebenfalls in Deutschland ist und das Gehaltskonto bei einer deutschen Bank geführt wird.
Wenn du diese Voraussetzungen erfüllst, spielt deine finanzielle und berufliche Situation eine Rolle. Diese Faktoren entscheiden, ob du einen Kredit bekommst und zu welchem Zinssatz. Im Allgemeinen gilt: Je sicherer dein Arbeitsplatz ist und je höher dein Einkommen, desto besser ist deine Kreditwürdigkeit. Banken werden nur dann Kredite vergeben, wenn sie davon überzeugt sind, dass sie ihr Geld auch zurückerhalten.
In der Praxis bedeutet dies, dass Angestellte, die bereits seit langer Zeit einen unbefristeten Arbeitsvertrag haben, oder Beamte im öffentlichen Dienst bessere Aussichten haben als junge Unternehmerinnen oder Berufseinsteiger mit einem befristeten Vertrag. Selbst Rentner haben weniger Chancen auf eine Kreditgewährung.
Ein zusätzlicher Kreditnehmer kann dazu beitragen, dass du bessere Chancen auf einen günstigen Kredit hast. Durch die Aufteilung des Risikos auf mehrere Personen verringert die Bank das Risiko. Allerdings bedeutet dies auch, dass ihr gemeinsam für den Kredit haftet. Dies kann zu Problemen führen, wenn dein Partner der zweite Kreditnehmer ist. Ein Beispiel dafür wäre, wenn ihr euch einen neuen Fernseher gekauft habt. Solltet ihr euch später trennen, behält nur einer von euch das TV-Gerät, aber ihr müsst beide weiterhin die Raten abzahlen. Auch wenn einer der Kreditnehmer stirbt, hat das Konsequenzen: der andere muss den Kredit nun alleine bewältigen.
Es ist besonders für selbstständige Personen schwierig, einen Kredit zu erhalten. Das gilt sowohl für geschäftliche Kredite als auch für Darlehen für private Einkäufe. Manche Banken verweigern Selbstständigen generell Kredite oder gewähren sie nur Freiberuflern. Gewerbetreibende haben dann möglicherweise Schwierigkeiten, einen Kredit zu bekommen. Eine mögliche Lösung ist ein Privatkredit, bei dem Freunde und Familie Geld leihen. Es gibt jedoch auch Fördermöglichkeiten, die in Anspruch genommen werden können.
Wie erfolgt die Abwicklung eines Kredits?
Um herauszufinden, welche Möglichkeit besteht, einen preiswerten Kredit zu erhalten, muss man eine Kreditanfrage stellen. Weiter unten erklären wir, worauf man dabei achten sollte. Bevor man jedoch einschätzen kann, was man sich leisten kann, wird einem zuerst erklärt, wie ein Kredit im Grunde funktioniert.
Die Laufzeit, der Zinssatz und die monatliche Rate werden beim Ratenkredit von Anfang an festgelegt.
Ein Ratenkredit ist eine Finanzierungsmöglichkeit, bei der die Bank den gesamten Kreditbetrag auf einmal auszahlt. Im Gegensatz zu anderen Kreditarten, bleibt der Kreditinhalte während der Laufzeit unverändert, es sei denn, es gibt spezifische Ausnahmen. Diese Punkte sind von Anfang an festgelegt und ändern sich nicht.
- Die monatliche Zahlung, die jeden Monat gleich bleibt.
- Wie viel Zeit es in Anspruch nimmt, deine Schulden abzuzahlen.
In der Regel wird die Laufzeit eines Kredits in Jahren vereinbart, aber meistens in Monaten angegeben. Zum Beispiel kann die Laufzeit 36 oder 48 Monate betragen.
Wenn man zusätzliches Geld in den Kredit investiert oder eine Zahlung aussetzen muss, weil man gerade finanzielle Schwierigkeiten hat, können Änderungen vorgenommen werden.
Wie du die Kredithöhe, die monatliche Rate und die Laufzeit festlegst
Bei einem Kredit gibt es immer zwei Berechnungsrichtungen. Zuerst legst du fest, wie viel Geld du benötigst, und dann gibst du an, innerhalb welches Zeitraums du den Kredit zurückzahlen möchtest. Die Kreditrechner auf Vergleichsportalen zeigen dir dann, wie hoch die monatliche Rate bei einem festgelegten Zinssatz ist.
Bei dieser Vorgehensweise besteht jedoch die Gefahr, dass man einfach die Laufzeit verlängert, wenn die monatliche Rate zu hoch erscheint. Je länger man sich Zeit für die Rückzahlung nimmt, desto niedriger ist die monatliche Rate. Allerdings zahlt man dann insgesamt mehr Zinsen.
Es ist ratsam, sich zunächst auf eine monatliche Ratenzahlung festzulegen und dann die Laufzeit des Kredits zu bestimmen. Das Ergebnis dieser Berechnung ergibt den Betrag, den man sich leisten kann. Wenn dieser Betrag zu niedrig ist, sollte man nicht einfach den Kredit verlängern, sondern darüber nachdenken, ob die Anschaffung günstiger ausfallen kann.
Die Kreditsummen und Laufzeiten, die verfügbar sind, variieren von Bank zu Bank. Diese Unterschiede sind jedoch nur relevant, wenn du sehr spezifische Anforderungen hast. Ein Beispiel dafür wäre, wenn du nur eine kleine Geldsumme benötigst, die von vielen Banken nicht angeboten wird.
Wird es eine Veränderung bei den Zinsen für Ratenkredite geben?
Die Zinswende geht nur langsam voran, aber sie ist im Anmarsch. Banken planen, die Negativzinsen abzuschaffen und die Zinsen für Tages- und Festgeldkonten sowie für Baufinanzierungen zu erhöhen.
Momentan wirken sich verschiedene Faktoren auf Ratenkredite aus. Die schwierige wirtschaftliche Situation aufgrund der Corona-Pandemie, Lieferengpässe, Inflation und der Krieg in der Ukraine führen dazu, dass die Bonität der Bevölkerung beeinträchtigt wird. Gleichzeitig sehen sich mehr Menschen gezwungen, Geld zu leihen, da sie notwendige Anschaffungen nicht mehr aus eigener Tasche bezahlen können, da ihre Einnahmen für den täglichen Bedarf aufgebraucht werden.
Die Banken sehen sich einem erhöhten Risiko ausgesetzt, dass Kreditnehmer ihre Schulden nicht zurückzahlen können. Gleichzeitig steigen die Kosten für die Refinanzierung bei den Banken. Aus diesem Grund passen die Banken ihre Risikobewertung und Vergaberichtlinien an. Die Durchschnittszinsen für Kredite können dadurch steigen und einige Banken erhöhen auch ihren niedrigsten Zinssatz.
Wenn sich deine finanzielle Situation verschlechtert, verringern sich deine Chancen, einen günstigen Kredit zu erhalten. Der Zinssatz, den du angeboten bekommst, hängt jedoch hauptsächlich von deiner Bonität ab. Das bedeutet, selbst wenn die Zinssätze im Allgemeinen steigen, bedeutet das nicht zwangsläufig, dass sich die Kreditangebote für dich persönlich ändern. Wenn sich bei dir nichts geändert hat, schätzt die Bank möglicherweise das Risiko ähnlich ein wie zuvor.
Lasse dich nicht von der Entwicklung der Zinsen beeinflussen, um schnell eine Entscheidung über die Kreditaufnahme zu treffen. Suche einen Kredit nur dann, wenn du ihn wirklich brauchst. Das Angebot der Bank ist für etwa zwei Wochen gültig, also hast du genügend Zeit, um die Unterlagen gründlich zu prüfen.
Veröffentlicht am 12.09.2023
Aktualisiert am 24.09.2023