Autokredit

Es ist möglich, einen Kredit aufzunehmen, auch wenn das Konto bereits voll ist.

Möglicherweise denkst du auch darüber nach, einen Autokredit aufzunehmen, obwohl du dir das Auto auch ohne Kredit leisten könntest. Das kann zum Beispiel der Fall sein, wenn der Händler dir ein günstiges Finanzierungsangebot macht. Besonders bei neuen Autos und jungen Gebrauchtwagen ist das häufig der Fall. Obwohl es verlockend sein mag, sowohl Geld auf dem Konto zu haben als auch ein schickes Auto zu fahren, ist diese Lösung letztendlich teuer. Die höheren Kosten und der Wertverlust eines teuren Fahrzeugs gleichen in der Regel die Zinsvorteile eines Aktionskredits schnell wieder aus.

Wenn du genug Geld für den Kauf eines Autos auf deinem Sparbuch oder Tagesgeldkonto hast, solltest du sorgfältig darüber nachdenken, ob ein Autokredit die beste Option ist. Wenn du dich für den Kredit entscheidest, solltest du eine hohe Anzahlung leisten. Dadurch wird der Kreditbetrag verringert. Auf diese Weise sparst du Zinsen und kommst nicht in Versuchung, deine Ersparnisse anderweitig zu verwenden. Das solltest du natürlich auch tun, wenn du dein bisheriges Auto verkaufst und dadurch zusätzliches Geld erhältst. Investiere es lieber in deinen nächsten Autokauf, anstatt einen zu hohen Kreditbetrag aufzunehmen.

Man kann versuchen, mehr Geld für die monatliche Kreditrate freizumachen, bevor man den Kredit aufnimmt oder während der Laufzeit. Das kann erreicht werden, indem man bei Verträgen für Strom, Handy und Versicherungen spart. Allerdings muss der Kreditvertrag auch Sondertilgungen erlauben, also zusätzliche Zahlungen. Einige Banken verlangen dafür Gebühren, andere jedoch nicht.

Unterschiede zwischen einem herkömmlichen Autokredit und einer Ballonfinanzierung

Ballonfinanzierungen sind eine Art von Kredit, den Händler oft für verschiedene Automarken anbieten. Manchmal wird dieser Kredit von einer speziellen Autobank bereitgestellt, was bedeutet, dass die Finanzierung nur für Fahrzeuge derselben Marke gilt. Ein Beispiel dafür ist die Mercedes-Benz Bank, die Finanzierungen für Mercedes-Fahrzeuge anbietet. Es ist sogar möglich, das Auto direkt online über die Bank zu finanzieren oder zu leasen.

Es gibt sowohl bei normalen Banken als auch bei Autobanken die Möglichkeit, Ballonfinanzierungen oder normale Autokredite in Anspruch zu nehmen. Es ist wichtig, sich genau zu informieren, wie diese Finanzierungsoptionen funktionieren und welche Zinssätze dabei anfallen.

Wenn du einen Kredit von einer Bank oder einem anderen Geldgeber aufnimmst, anstatt ihn direkt vom Autohändler oder der Automarke zu bekommen, hast du mehr Flexibilität. Du erhältst das Geld direkt und kannst es für den Kauf eines Autos deiner Wahl verwenden. Wenn es mit einem bestimmten Auto nicht klappt oder du dich anders entscheidest, kannst du das Geld auch für den Kauf eines anderen Autos verwenden.

Finanzierung der Schlussrate

Wenn du dich für das Angebot eines Händlers entscheidest, gibt es ein paar wichtige Dinge zu beachten. Wenn du dich für eine Ballonfinanzierung entscheidest, bei der nach drei oder vier Jahren eine hohe Schlussrate fällig wird, bietet der Händler normalerweise keine günstige Anschlussfinanzierung an. Stattdessen wird er dir wahrscheinlich direkt ein neues (und teureres) Auto anbieten. Das bedeutet, dass du vom Händler abhängig bist, wenn es um die Finanzierung deines Autos geht. Um dein Auto bestmöglich zu finanzieren, solltest du daher nicht sofort auf das erste Finanzierungsangebot des Autohändlers oder Online-Gebrauchtwagenportals eingehen. Stattdessen solltest du deine Möglichkeiten genau prüfen.

Sind Autofinanzierungen günstiger als andere Arten von Krediten?

Ein Autokredit mit fester Rate unterscheidet sich lediglich in einem Punkt von anderen Ratenkrediten - dem Verwendungszweck. Wenn du den Kredit zur Finanzierung eines Autos nutzt, könnte der Zinssatz im Vergleich zu einem "freien" Kredit, den du für Urlaub oder Hochzeit verwenden könntest, niedriger sein.

Die Bank ist bei einem Autokredit zuversichtlicher, dass du den geliehenen Betrag zusammen mit den Zinsen zurückzahlen kannst. Das liegt daran, dass das Geld für den Kauf eines Autos verwendet wird, das im Notfall verkauft werden kann. Im Gegensatz dazu bleiben bei einem Kredit für einen Urlaub oder eine Hochzeit nur Erinnerungen und Fotos übrig.

Die Bank wird überprüfen, ob du das geliehene Geld tatsächlich für den Kauf eines Autos verwendest. Entweder nimmt sie das Auto selbst als Sicherheit oder verlangt zumindest den Nachweis, dass du tatsächlich ein Fahrzeug mit dem Kredit erworben hast.

Wenn die Bank das Auto als Sicherheit verlangt, musst du den Fahrzeugbrief für die Dauer der Fahrzeugfinanzierung bei der Bank hinterlegen. Dadurch wird das Auto rechtlich gesehen während der Finanzierung der Bank gehören. Wenn du in finanzielle Schwierigkeiten gerätst, kannst du das Fahrzeug nicht einfach verkaufen, sondern musst dich mit der Bank absprechen.

Wenn die Bank nur einen Nachweis über den Autokauf benötigt, können Sie ihr eine Kopie des Kaufvertrags zusenden. Wenn Sie die angeforderten Unterlagen nicht einreichen, kann es sein, dass die Bank laut den Bestimmungen des Kreditvertrags einen höheren Zinssatz für den Kredit verlangt.

Der Kfz-Brief als Sicherheit für einen Autokredit

Nicht alle Banken bieten Autokredite direkt an. Das bedeutet jedoch nicht, dass du keine günstige Finanzierung über sie erhalten kannst. Denn bei einigen Banken kann ein normaler Ratenkredit günstiger sein als ein Autokredit von einem anderen Anbieter. Um sicherzugehen, dass du alle Chancen auf einen günstigen Autokredit hast, solltest du trotzdem den Verwendungszweck angeben.

Widerrufsrecht: Mache davon Gebrauch, wenn benötigt

Bei einem Autokredit hast du wie bei anderen Krediten auch das Recht, innerhalb von 14 Tagen vom Vertrag zurückzutreten. Die Bank ist verpflichtet, dich darauf hinzuweisen. Falls du den Kredit aus irgendeinem Grund nicht mehr benötigst, zum Beispiel weil ein geplanter Autokauf von einem privaten Verkäufer nicht zustande gekommen ist, solltest du den Kreditvertrag sofort widerrufen.

Die Möglichkeit nutzen, das Auto loszuwerden, indem man von einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung Gebrauch macht.

Banken können bei Kreditverträgen Fehler machen, wie zum Beispiel bei den Informationen zum Widerrufsrecht bei Autokrediten. Dadurch wird die 14-tägige Frist, in der man den Vertrag widerrufen kann, nicht korrekt festgelegt und endet auch nicht. Das bedeutet, dass das Widerrufsrecht unbegrenzt gilt.

Wenn der Autohändler dir den Kredit vermittelt hat, wird dies als verbundenes Geschäft betrachtet. Das bedeutet, dass du auch den Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen widerrufen und den Autokauf rückgängig machen kannst. Informationen dazu, wie dies genau funktioniert, findest du in unserem Ratgeber über fehlerhafte Widerrufsbelehrungen bei Autokrediten.

Zahle deinen Autokredit frühzeitig zurück, wenn du genug Geld hast

Autokredite und normale Verbraucherkredite können jederzeit gekündigt und vorzeitig zurückgezahlt werden. Dies kann beispielsweise geschehen, wenn man zu einem günstigeren Kredit umschulden möchte oder wenn man zusätzliches Geld in den Kredit einzahlen kann.

Banken haben das Recht, eine Entschädigung, auch als Vorfälligkeitsentschädigung bezeichnet, zu verlangen. Diese Entschädigung ist jedoch begrenzt: Sie beträgt 1 Prozent, wenn die Kredite noch mehr als zwölf Monate laufen, und 0,5 Prozent bei kürzeren Laufzeiten. Einige Banken verzichten jedoch vollständig auf diese Entschädigung, was im Kreditvertrag festgehalten ist.

Was tun, wenn man die monatlichen Raten nicht mehr bezahlen kann?

Wenn du die monatlichen Kreditraten nicht mehr bezahlst, gerätst du in Verzug. Die Bank verlangt dann nicht nur die üblichen Zinsen von dir, sondern auch Verzugszinsen. Zusätzlich schickt sie dir ein Mahnschreiben, um dich zur Zahlung aufzufordern. Solltest du den ausstehenden Betrag nicht schnell ausgleichen, besteht die Gefahr, dass die Bank den Kredit kündigt.

Wenn du Probleme hast, deine monatlichen Kreditzahlungen zu leisten, kann es passieren, dass du plötzlich den gesamten noch ausstehenden Kreditbetrag zurückzahlen musst. Um dies zu verhindern, ist es wichtig, dass du sofort deine Bank kontaktierst, sobald du in Zahlungsschwierigkeiten gerätst. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um aus dieser Situation herauszukommen, wie zum Beispiel eine Zahlungsaufschub, eine Umschuldung des Kreditbetrags oder den Verkauf des finanzierten Autos.