Kfz-Versicherungen

Überprüfen Sie Ihren Kaskoschutz regelmäßig jedes Jahr

Es kommt darauf an, ob eine Teilkasko oder eine Vollkasko für dich sinnvoll ist, abhängig vom Alter und Wert deines Autos. Wenn du ein neues Auto hast, ist eine Vollkasko in der Regel der richtige Schutz. Bei Leasing-Vereinbarungen kann eine Vollkasko sogar obligatorisch sein. Wenn du ein sehr altes Fahrzeug besitzt, benötigst du normalerweise nicht einmal eine Teilkaskoversicherung.

Es ist ratsam, regelmäßig zu überprüfen, ob die Kaskoversicherung weiterhin zum eigenen Auto passt, besonders wenn man sich für eine Vollkasko-Versicherung entschieden hat. Da ein neues Fahrzeug im Laufe der Zeit an Wert verliert, kann es nach einigen Jahren kostensparend sein, von Vollkasko auf Teilkasko umzusteigen. So kann man Geld einsparen.

Die Wirkung der Selbstbeteiligung auf die Versicherungsprämie

Wenn du dich für eine Kaskoversicherung entscheidest, kannst du eine Selbstbeteiligung vereinbaren, unabhängig davon, ob es sich um eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung handelt. Das bedeutet, dass du kleinere Schäden am Auto selbst bezahlst. Im Gegenzug wird dein jährlicher Beitrag günstiger.

Jährliche Zahlungen

Wenn du deine Beiträge für die Versicherung jährlich statt monatlich zahlst, hast du die Möglichkeit, eine Menge Geld zu sparen. Es lohnt sich also, auf eine jährliche Zahlungsweise umzustellen. Wenn du den Beitrag für deine Versicherung auf einmal begleichst, anstatt halbjährlich zu zahlen, sparst du 4 Prozent. Zahlst du bisher quartalsweise, kannst du sogar 8 Prozent einsparen. Im Vergleich zu monatlichen Ratenzahlungen ergibt sich eine Ersparnis von fast 10 Prozent.

Manche Versicherungsunternehmen bieten ihre Tarife nicht in monatlichen Ratenzahlungen an, auch einige günstige Anbieter gehören dazu. Wenn man sich nur auf monatliche Zahlungen beschränkt, hat man weniger Auswahlmöglichkeiten bei der Suche nach einer Versicherung.

Einschränkungen beim Fahrer: Vorsicht bei der Fahrzeugnutzung

In der Regel ist dein Ehe- oder Lebenspartner ohne zusätzliche Kosten in der Autoversicherung als Fahrer mitversichert. Allerdings sollte man beachten, dass je mehr Personen man als Fahrer in den Versicherungsvertrag aufnimmt, desto teurer wird es. Besonders Fahranfänger verursachen die höchsten Kosten.

Realistische Einschätzung der jährlichen Fahrleistung

Es wird empfohlen, die voraussichtliche Fahrleistung immer eher defensiv zu schätzen, da dies Auswirkungen auf den Versicherungsbeitrag hat. Je mehr Kilometer angegeben werden, desto teurer wird die Versicherung. Es ist jedoch möglich, Kilometer nachträglich anzumelden.

Absprache einer Werkstattbindung treffen

Die Entscheidung für eine Werkstattbindung bei einer Kaskoversicherung kann zu einem Durchschnittsrabatt von 11 Prozent auf den Versicherungsbeitrag führen. Allerdings bedeutet dies auch, dass man nach einem Kaskoschaden sein Auto in einer Werkstatt reparieren lassen muss, welche vom Versicherer vorgeschrieben ist. Es ist wichtig, vorher zu überprüfen, wo sich die nächstgelegene Partnerwerkstatt der Versicherung befindet, bevor man sich darauf einlässt.

Es ist wichtig, vorsichtig zu sein, wenn es um Reparaturen an Neufahrzeugen geht. Wenn die Werkstatt keine Original-Ersatzteile verwendet, könnte die Herstellergarantie verloren gehen. Deshalb sollte man, wenn möglich, auf die Werkstattbindung bei Neuwagen verzichten. Bei geleasten oder fremdfinanzierten Fahrzeugen, zum Beispiel durch eine Autobank, ist eine Werkstattbindung in den meisten Fällen sowieso nicht möglich. Leasing- oder Finanzierungsverträge schreiben normalerweise vor, dass Reparaturen nur in autorisierten Werkstätten des Herstellers durchgeführt werden dürfen.

Einsparungen besonders für junge Fahrer

Junge Fahrer haben oft hohe Kosten für ihre Autoversicherung. Wenn du jedoch ein junger Mensch bist, gibt es trotzdem Möglichkeiten, Geld zu sparen. Du kannst unsere Ratgeber über Fahranfänger und die Übertragung der Schadenfreiheitsklasse lesen, um herauszufinden, wie du Geld sparen kannst. Darüber hinaus kann es sich für dich lohnen, einen Telematik-Tarif zu wählen.

Relevanz für Haftpflicht- und Kasko-Versicherungen

Erhöhte Deckungssummen: Dies bedeutet, dass nur Tarife mit einer Versicherungssumme von 50 Millionen oder 100 Millionen Euro angeboten werden. Die Deckungssumme bezieht sich auf den Betrag, bis zu dem der Versicherer für Schäden aufkommt. Wenn Sie einen Vertrag mit diesem Standard haben, sind Sie auch gegen die finanziellen Folgen schwerer Unfälle abgesichert.

Die Mallorca-Police ermöglicht es, die Versicherungssumme für Mietwagen im europäischen Ausland auf das Niveau der deutschen Versicherung zu erhöhen. Dies bietet eine gute Absicherung für Haftpflichtschäden während des Urlaubs. Heutzutage ist es oft kostenlos, diese Option hinzuzufügen. Nur wenige Tarife bieten keine Abdeckung, aber in früheren Untersuchungen stellte sich heraus, dass diese Tarife nicht automatisch die günstigsten Angebote waren. Daher lohnt es sich selten, auf diese Absicherung zu verzichten.

Bedeutung von Kasko-Versicherungen

Falls deine Kaskoversicherung die Klausel "Keine Einrede der groben Fahrlässigkeit" enthält, bedeutet das, dass der Versicherungsanbieter den vollen Schadensbetrag decken wird, auch wenn du den Schaden an deinem Auto grob fahrlässig verursacht hast. Der Versicherer verzichtet in diesem Fall auf das Recht, aufgrund grober Fahrlässigkeit die Zahlung zu verweigern. Dies ist relevant, wenn du beispielsweise einen Schaden verursachst, weil du eine rote Ampel überfahren, viel zu schnell gefahren oder während der Fahrt eine Nachricht auf deinem Handy getippt hast. Nicht versichert sind jedoch Fälle, in denen du unter Alkohol- oder Drogeneinfluss gefahren bist oder wenn du den Diebstahl deines Autos grob fahrlässig ermöglicht hast.

Marderbisse können in vielen Fällen zu teuren Schäden führen, insbesondere wenn sie an Schläuchen und Kabeln im Auto knabbern. Um sicherzugehen, dass deine Kaskoversicherung nicht nur für die direkten Schäden an Schläuchen, Bremsleitungen und Verkabelung aufkommt, sondern auch für Folgeschäden einspringt, musst du das mit deinem Versicherer vereinbaren. Obwohl Marder süß sein können, sind sie doch eine potenzielle Gefahr für dein Fahrzeug.

Die erweiterte Wildschadendeckung ist mittlerweile weit verbreitet und es ist unwahrscheinlich, dass man noch Tarife findet, die darauf verzichten. Ohne diese Erweiterung würde die Kaskoversicherung nur bei Unfällen mit bestimmten wilden Tieren wie Rehen oder Wildschweinen zahlen. Mit der Klausel ist man jedoch auch versichert, wenn man mit anderen Tieren wie Kühen oder Pferden zusammenstößt.

Das kannst du bei deiner Autoversicherung nicht brauchen

Die Insassen-Unfallversicherung übernimmt die Kosten für Verletzungen oder Todesfälle von Mitfahrern. Diese Kosten sind normalerweise bereits durch die Kfz-Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers oder durch die eigene Kfz-Haftpflichtversicherung abgedeckt, wenn man den Unfall verursacht hat. Die Insassen-Unfallversicherung tritt eigentlich nur dann ein, wenn die Versicherung des Unfallverursachers den Schaden nicht deckt, zum Beispiel bei Fahrerflucht. In solchen Fällen kann aber auch die Verkehrsopferhilfe helfen.

Die Fahrer-Unfallversicherung bietet ähnliche Leistungen wie eine Fahrerschutzversicherung. Allerdings hängt die Höhe der Geldleistung nach einem Unfall von der gewählten Deckungssumme und dem Grad einer möglichen Invalidität ab, nicht vom entstandenen Schaden. Um sicherzugehen, dass man bei einem Autounfall umfassend abgesichert ist, empfiehlt es sich daher, eine Fahrerschutzversicherung abzuschließen. Eine private Unfallversicherung bietet generell einen besseren Schutz gegen Unfälle nicht nur im Auto. Dennoch ist auch diese Versicherung nicht für jeden geeignet.